Что нам стоит дом построить, используя лизинг строительной техники?

Конкуренция на рынке строительных услуг обостряется. Изменяются масштабы строительства, повышаются требования к его качеству, экономичности и срокам, усложняются объекты и методы работ. В рыночных условиях от строительной организации требуется большая динамичность и гибкость, которую может обеспечить лишь компания, эффективно использующая имеющиеся производственные мощности, проводящая грамотную инвестиционную политику, направленную на обновление основных фондов.

Снижение эффективности работы строительных организаций и уровня конкурентоспособности по сравнению с зарубежными фирмами во многом обусловлено большим удельным весом основных фондов с высокой степенью износа и устаревшей техникой. Недостаток оборотных средств у предприятий, а также особенности налоговой системы затрудняют проведение необходимых капитальных вложений. Модернизировать действующий парк технологического оборудования и увеличить его поможет применение лизинга, который расширяет доступ к дорогостоящим машинам, позволяет строительным организациям не затрачивать средства на содержание собственного парка машин и механизмов, особенно техники сезонного применения.

Эффективность использования лизинга для приобретения строительной техники определяется в первую очередь тяжелыми условиями ее эксплуатации и повышенным износом. Существенное сокращение остаточной стоимости за короткий период эксплуатации, экономия расходов из прибыли и возможность своевременного обновления основных фондов строительных организаций могут быть обеспечены ускоренным списанием затрат на приобретение техники по лизинговой схеме.

Механизм лизинга предоставляет также возможность не создавать дорогостоящую службу механизации для взятой в лизинг строительной техники, исключить последствия её морального и физического износа путем замены на более эффективную и современную. Перед другими способами приобретения оборудования (оплата по факту поставки, покупка с отсрочкой оплаты, банковский кредит и т.д.) лизинг имеет ряд существенных преимуществ, о которых рассказывалось в нашем журнале в № 4 за 2002 г. Для наглядности можно привести следующий пример, показывающий отличие приобретения оборудования в лизинг от его покупки.

В апрельском номере нашего журнала мы сделали обзор компаний, занимающихся широким спектром лизинговой деятельности. Теперь попытаемся осветить работу лизинговых компаний, одним из основных направлений которых является лизинг строительно-монтажной и автодорожной техники, включая машины и механизмы для производства строительных и специальных работ, грузового автомобильного специального транспорта, оборудования для заводов промышленности строительных материалов.

ООО «Альфа-Лизинг»

Общество с ограниченной ответственностью «Альфа-Лизинг» действует с марта 1998 г. (Свидетельство о регистрации № 071.099). Лицензия на лизинговую деятельность получена 4 ноября 1999 г. ООО «Альфа-Лизинг» является 100% дочерней структурой ОАО «Альфа-Банк». Компания предоставляет в лизинг машины и оборудование, обладающее высокой ликвидностью, универсальностью, не требующее больших затрат на монтаж, наладку и ввод в эксплуатацию. Партнерами «Альфа-Лизинг» являются такие известные компании как «КЛААС ГмбХ» (Германия), «Барлоуз Трактор Сибирь Л.Л.С.» (дилер «Катерпиллер», Россия), «Либхер ГмбХ» (Германия), «Крупп Берко Баутехник ГмбХ» (Германия), «Касагранде С.п.а.» (Италия), концерн «Татра» (Чехия), «Белрегионгаз» (Белгород), Мосметрострой (Москва), «Томск-нефтегазинвест» (Томск) и др.

Базовые условия лизинга. Срок: не более 3 лет, определяется сроком амортизации предмета лизинга.

Процентная ставка: подбирается индивидуально. Первоначальный платеж: 20% от стоимости оборудования с учетом всех затрат по его приобретению. Возможна отсрочка уплаты первого лизингового платежа на срок изготовления и поставки оборудования, но не более 3 месяцев. График платежей: ежемесячно равными или понижающимися долями.

Страхование. Имущество от максимального количества рисков ООО «Альфа-Лизинг» страхует от своего имени в течение всего срока лизингового договора.

Примерный расчет лизинговых платежей можно осуществить на Интернет-сайте компании, используя, так называемый калькулятор.

Сумма контракта – от $600 000. Договор лизинга заключается в евро или в долл. США. Предмет лизинга учитывается на балансе лизинговой компании. Приоритет в предоставлении оборудования в лизинг ООО «Альфа-Лизинг» отдает предприятиям, которые в течение последних четырех кварталов имеют безубыточные балансы. Чтобы повысить надежность сделки и снизить степень риска компания предъявляет следующие требования к лизингополучателю:

1) лизингополучатель должен иметь финансовую возможность обслуживать лизинговые платежи из текущей коммерческой деятельности;

2) на момент подачи заявки на лизинг клиент не должен иметь просроченную кредиторскую задолженность по кредитам, платежам в бюджет и внебюджетные фонды;

3) лизингополучатель должен иметь детализированное коммерческое предложение или проект договора (контракта) на поставку оборудования.

Работу с региональными клиентами ООО «Альфа-Лизинг» ведет через филиалы ОАО «Альфа-Банк», за которыми закрепляются их клиенты. Филиалы компании имеются в 32 городах России. Приоритет отдается поставкам оборудования с минимальным (не более 20%) авансом, отсрочкой оплаты, когда в качестве обеспечения оплаты может выступать гарантия ООО «Альфа-Лизинг», ОАО «Альфа-Банк», аккредитиву и оплате имущества по факту его передачи лизингополучателю.

ОАО «Лизинговая компания «Ликострой»

ОАО «Лизинговая компания «Ликострой» работает с июля 1995 г. и является одной из первых лизинговых компаний в России. Особенностью компании является то, что контрольный пакет акций принадлежит Правительству Москвы. Другие акционеры – ведущие предприятия столицы. Основной задачей компании является техническое перевооружение предприятий строительного комплекса Москвы, используя финансовый лизинг. Компания предоставляет в лизинг грузовой автомобильный и специальный транспорт, машины и механизмы, технологическое оборудование, в том числе экскаваторы на гусеничном и колесном ходу, и автогрейдеры Nobas (Германия), специальные краны «Мовилифт» производства Zemak и JASO производства «Хасо» (Испания).

За 2000 финансовый год оборот компании составил 250 млн. руб., а в 2001 г. – около 500 млн. руб. За время своей деятельности она передала предприятиям свыше 1 000 единиц техники на сумму около 1,2 млрд. руб. По состоянию на 01.12.2001 г. компания ведет 52 договора финансового лизинга на 244 единицы техники первоначальной стоимостью 326,3 млн. руб.

Базовые условия лизинга. Срок: определяется сроком амортизации предмета лизинга с учетом применения к норме амортизации коэффициента ускорения до трех. Для большей части техники он составляет 2–4 года.

Процентная ставка: около 20% годовых, за исключением договоров, заключаемых в рамках программ Правительства Москвы, по которым она значительно ниже. Первоначальный платеж: 20–30% стоимости предмета лизинга. График платежей: помесячный или поквартальный по согласованию с лизингополучателем.

Гарантийное обеспечение сделки: залог движимого и недвижимого имущества (с подтверждением права собственности на имущество); залог ценных бумаг; поручительство правительства субъекта федерации или поручительства третьих лиц, имеющих устойчивые финансовые показатели; другие виды обеспечения по согласованию сторон.

Страхование. Не является обязательным для всех договоров, только если этого требует производитель или при необходимости для эксплуатации техники. В остальных случаях договором оговаривается полная ответственность лизингополучателя за состояние предмета лизинга.

Стоимость лизинга включает в себя: стоимость предмета лизинга; проценты, уплачиваемые за кредит, предоставленный банком на закупку предмета лизинга; компенсацию налога на имущество и прочих налогов и сборов, уплачиваемых лизинговой компанией в отношении предмета лизинга; вознаграждение лизингодателя. Стоимость лизинга погашается лизингополучателем частями в течение срока лизинга в соответствии с графиком лизинговых платежей, предусмотренным договором.

Клиентами компании являются в основном строительные предприятия Москвы: ОАО «Вертикаль», ЗАО «Мосстроймеханизация-5», ОАО «Механизация-2» и др. Лизинговая компания работает не только в Московском регионе, освоены рынки Республики Саха (Якутия), Республики Мордовия, Владимирской, Тюменской и Ивановской областей, Республики Армения и Республики Беларусь.

Компания имеет налаженные контакты со следующими предприятиями: АМО ЗИЛ, КАМАЗ, «Кранэкс» (Иваново), ЧТЗ, МАЗ, БелАЗ, а также с крупнейшими западными фирмами – Volvo, Caterpillar, IVECO, Scania, MAN и др.

Группа компаний «Лидер»

Группа компаний «Лидер» осуществляет широкий спектр лизинговых услуг, начиная от поиска кредитных ресурсов и поставщиков под конкретный инвестиционный проект, заканчивая услугами по оперативному управлению специально созданными лизинговыми компаниями. Предоставляется обширный выбор лизинговых схем: возвратный лизинг, финансовый лизинг, создание лизинговой компании, таможенная очистка импортного оборудования. В области лизинга автотранспортных средств и дорожно-строительной техники предлагаются следующие схемы лизинга: финансовый лизинг, возвратный лизинг и лизинг за счет средств лизингополучателя.

Базовые условия лизинга. Срок: 1,5–2 года. Процентная ставка: удорожание стоимости техники за весь срок лизинга в 1,4–1,5 раза. Первоначальный платеж: от 15% от стоимости техники. График платежей: ежемесячно, в условных единицах. Расчеты осуществляются в рублях по курсу ЦБ РФ. Гарантийное обеспечение сделки: для начинающих предприятий – договор поручительства.

Страхование. Обязательно осуществляется за счет средств лизингополучателя на основные виды рисков.

Требования к лизингополучателю при приобретении оборудования за счет внешних ресурсов:

– сумма кредита: от $100 000;

– срок кредита: 1–2 года;

– месячный оборот по счетам не ниже 20% от суммы кредита;

– отсутствие задолженности перед бюджетом;

– положительная кредитная история;

– срок существования компании – не менее 1,5 лет;

– отсутствие налоговых льгот;

– готовность перевести часть оборота в финансирующий банк;

– готовность подписать соглашение о защите (конфиденциальности) информации до начала работ по проекту;

– готовность подписать договор на организацию финансирования инвестиционного проекта, предусматривающий оплату операционных издержек на этапе подготовительных работ и выплату комиссии по успеху в случае реализации сделки.

Как видно, перечень довольно солидный, но при отсутствии в России рынка вторичного оборудования лизинговые компании стараются по максимуму защитить свои интересы. Их можно понять, но хотелось бы, чтобы и они понимали лизингополучателя, и эффективность лизинговой сделки не сводилась на «нет».

ЗАО «Балтийский лизинг»

Образовано в 1990 г. Его крупнейшими учредителями являются: ОАО «Промышленно-строительный банк», Международная ассоциация фондов мира, Росгосстрах. Она, как и РТ-лизинг, одна из первых лизинговых компаний России входит в состав Ассоциации лизинговых компаний «Петербург-Лизинг», Российской Ассоциации Лизинговых Компаний, Европейской лизинговой ассоциации LEASEUROPE и Международной ассоциации лизинговых компаний IFLA.

Базовые условия лизинга. Срок: 1–3 года. Процентная ставка: в рублях – от 20%, в валюте от 12% в год в зависимости от стоимости оборудования. Первоначальный платеж: до 20% от стоимости оборудования.

Гарантийное обеспечение сделки:

а) залог – приложить выписку с 01 балансового счета, правоустанавливающие документы на объект залога, а также опись предметов залога;

б) страхование финансовых рисков по договору лизинга в согласованной страховой компании;

в) финансовая гарантия банка – необходимо предоставить следующие документы банка: учредительный документ, лицензию ЦБ, развернутый баланс за последний отчетный год, развернутый баланс за последние 3–4 месяца, экономические нормативы банка за последний год, расшифровку счетов 822, 823, 075.

Страхование. В страховой компании «Русский Мир» либо в иной по согласованию.

Объем сделки: $100 000 (по меньшим суммам условия лизинга согласуются дополнительно).

ООО «Глобус лизинг»

Еще одна питерская компания, образованная при Северо-Западном банке Сбербанка России, входящая в Санкт-Петербургскую Ассоциацию лизинговых компаний «Петербург-Лизинг». Является дочерней структурой компании «РУСТ». Наряду со сделками по приобретению оборудования и недвижимости активно развивает лизинг служебного автотранспорта, грузовиков и дорожной техники. Компания существует 2 года, и за это время ею было приобретено грузовой и дорожно-строительной техники на сумму около 50 млн. руб. Она повысила стоимость данной категории имущества за 2000 г. в 6,8 раза. Суммарный объем сделок ООО «Глобус Лизинг» на конец 2001 г. составил почти 450 млн. руб.

Многие компании дорожной отрасли заинтересованы в комплексном обслуживании, предусматривающем обеспечение ряда работ, например, добычи и переработки стройматериалов, их хранения и доставки на объект, проведения дорожно-строительных работ. Данная компания предоставляет такую возможность.

«Лизингстроймаш»

Является одной из ведущих компаний, оказывающих услуги оперативного лизинга строительному бизнесу России. Основные предметы лизинга – экскаваторы, бульдозеры, автомобили-самосвалы, технологическое оборудование и машины для сервисного обслуживания. «Лизингстроймаш» предоставляет оборудование для топливно-энергетического комплекса России (нефтепроводная система Каспийского трубопроводного консорциума, газопровод «Тула – Торжок – Долина»), горнодобывающей промышленности (карьер «Юбилейный», Республика Башкортостан), реконструкции транспортных магистралей (Московская кольцевая автомобильная дорога, «Дороги России»), жилищного строительства (жилой комплекс Москвы и Московской обл.). Компания имеет развитую организационную структуру, филиалы и производственные участки, расположенные в Центральном, Уральском и Западно-Сибирском регионах России.

ООО «Райффайзен-Лизинг»

Активный участник рынка лизинговых услуг в области строительной техники. Учреждено в 2000 г. совместно ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и компанией «Райффайзен Лизинг Интернэшнл ГмбХ». Преимуществом ООО «Райффайзен-Лизинг» является опыт группы «Райффайзен» в лизинговых операциях, накопленный за 30 лет работы в Западной Европе и 10 лет работы в Центральной и Восточной Европе.

ООО «Райффайзен-Лизинг» – универсальная лизинговая компания, занимающаяся долгосрочным и среднесрочным финансовым лизингом различных видов оборудования. Основными клиентами компании являются клиенты «Райффайзенбанка» и другие крупные и средние компании нефтегазовой промышленности, строительства, пищевой промышленности, телекоммуникационной отрасли и других отраслей экономики.

По оценке специалистов, суммарный оборот европейских компаний, действующих в сфере лизинга строительного оборудования, оценивается примерно в 12 млрд. евро. Российский рынок пока не такой большой, но наблюдается тенденция его роста. По данным компании «Гарантинвест», в структуре передаваемого в лизинг оборудования в 2000 г. строительное, в том числе дорожно-строительная техника, составляли к общему итогу соответственно 5,7 и 2,9%. По результатам 2001 г. ожидается существенный рост поставок по лизингу строительной техники, и у ряда компаний это стало ведущим направлением лизингового бизнеса. А внедрение лизинга при поставках дорожной техники по предварительным оценкам позволит увеличить объем ремонтно-строительных работ на 10–15%.